A társasági nyugdíj törlése: Információk és alternatívák
Ha fontolgatja a társasági nyugdíj törlését, erre minden bizonnyal jó oka van. A nyugdíj megszüntetése azonban nem olyan egyszerű. Összefoglaltuk az Ön számára, mit kell tudnia erről a témáról.
Nem törölheti a társasági nyugdíjat
Ha rövid időre van szüksége pénzre, akkor nem férhet hozzá a társasági nyugdíjba elmentett eszközökhöz.
- Ha nyugdíjazás előtt szeretné felhasználni a társasági nyugdíjból fizetett járulékokat, csalódott lesz: nem törölheti a társasági nyugdíjat.
- A járulékokat csak a nyugdíjkorhatár elérésekor fizetik ki - ezt a törvény szabályozza. Egy másik cikkben elmagyarázzuk, hogy mit kell figyelembe vennie az adótartalma kapcsán. A jogalkotó csak néhány kivételt ír elő, amelyekről eseti alapon határoznak.
- Még akkor is, ha a megszüntetésnek nincs értelme. Még abban a ritka esetben is, amikor a társasági nyugdíjat megszüntetik, a megtakarításokat csak akkor kapja meg, ha eléri a nyugdíjkorhatárt.
- Pénzügyi hiány esetén azonban megtakaríthat a hozzájárulásokon: Lehetőség van a havi hozzájárulások csökkentésére, vagy teljes felfüggesztésére.
- A jogalkotó biztosítja annak lehetőségét, hogy a társasági nyugdíjrendszert járulékoktól mentesítsék. Ez azonban díjakat is magában foglalhat. Amikor eléri a nyugdíjkorhatárt, az addig megtakarított összeget kifizetik.
- A következő részben megtudhatja, hogy mit kell odafigyelnie ilyen mentesség kérelmezésekor.
Alternatívája a társasági nyugdíj törlésének - így pénzt takaríthat meg
Mielőtt felfüggeszti vállalati nyugdíjrendszerét, kérjen részletes tanácsot egy pénzügyi tanácsadótól vagy biztosítási szakembertől.
- A szakember megmondhatja, hogyan lehet a legjobban pénzügyileg vezetni, és tájékoztatja Önt a járulékok és a nyugdíjak veszteségeiről a járulékok alóli mentesség esetén.
- Ha úgy dönt, hogy felfüggeszti a járulékokat, akkor a kérelmet írásban kell benyújtania a biztosítótársasághoz.
- Az elérhetőségén, valamint a biztosító társaság nevén és címén kívül a levélnek tartalmaznia kell a dátumot és az aláírást is. Ne felejtse el megadni a szerződés számát.
- Fogalmazza meg a levelet úgy, hogy a hozzájárulások alóli mentességet a következő lehetséges időpontban kérje. A kérelem kézhezvételének írásbeli visszaigazolását 14 napon belül kérheti.
- Ha jelentkezését postai úton küldi el, ajánlott a ajánlott levél használata. Tehát bizonyíték van arra, hogy elküldte a kérelmet.
További információt talál a társasági nyugdíj témájáról egy további cikkben. Ha szeretné lemondni a Riester-nyugdíjat, a következő gyakorlati tippben talál sablonokat.